Tài chính trong hôn nhân – An tâm & san sẻ

Tài chính trong hôn nhân là vấn đề không phải của riêng ai nhưng cũng khá là nhạy cảm. Chúng ta ít khi nào đem chuyện tài chính trong nhà mình ra thảo luận với người khác, và thậm chí, không đề cập ngay trong chính những cuộc trò chuyện với người thân trong gia đình. Mà có khi, người thân ấy lại chính là người chung chăn gối. Và chắc hẳn, quan điểm và cách quản lý tài chính của mỗi người và mỗi gia đình sẽ khác nhau.

Đối với tụi mình ấy, khó mà rạch ròi chuyện tiền bạc với tình cảm. Tính cách của hai đứa đều vô cùng phóng khoáng, yêu tự do. Nhớ hồi mới quen nhau, anh biết mình đang gánh một số nợ từ công việc kinh doanh trước đó, nhưng vẫn lao vào cưới để… “cùng em trả nợ cho vui”. Ngày anh đến gặp cha mẹ mình, anh nói “tài khoản của con hiện tại bằng 0, vì đó giờ con thích gì làm đó, không định lấy vợ sớm thế, nhưng giờ gặp Ngọc, phải cưới thôi, cả hai cùng cố gắng thì không lo đâu ạ!”. Cha đã vì câu nói chân thành ấy mà gả ngay đứa con gái rượu. Anh còn nói vui với mình: “cưới nhau rồi, hai cục nợ gộp lại chỉ còn một cục nợ thôi”. Mình cười khanh khách.

Cuộc sống hôn nhân ở những năm đầu tiên của tụi mình ngoài những thăng trầm mà ai mới bước vào hôn nhân cũng đều nếm trải, còn bao gồm cả cày một lúc nhiều việc để sớm giải quyết nợ nần. Có lúc, hai đứa ăn mì gói suốt cả tháng nhưng vẫn thấy hạnh phúc. Cái cảm giác hạnh phúc ấy chưa bao giờ bị dao động bởi đồng tiền, mà thậm chí có thể là kết quả của cả quá trình nỗ lực kiếm tiền để thuê nhà, thanh toán các hóa đơn, trả nợ, xây đắp cho một cuộc sống riêng – thật sự là chiếc tổ độc lập của cả hai, không dựa vào bất kỳ ai khác. Cái cảm giác hạnh phúc ấy phải nếm trải bằng chính sức lực của bản thân mới có thể cảm nhận được một cách sâu sắc.

Cứ thế, cuộc sống của tụi mình dần tốt lên. Dĩ nhiên, bây giờ hai đứa cũng không ít nợ, nhưng đó đều là những khoản vay ngân hàng để mua nhà, mua đất, đầu tư cho một tương lai lâu dài. Tụi mình có những khoản thu nhập chung và riêng. Nhưng tất cả những khoản tiền kiếm được đều gộp lại, rồi chi tiêu chung. Kể cả những chi tiêu cho việc trong gia đình anh, hay việc ở phía gia đình mình cũng chỉ từ một quỹ. Như mình nói ở trên, về cơ bản, tụi mình đều muốn được giải phóng bản thân khỏi sự ràng buộc với tiền bạc nên thường không nghĩ tới tiền bạc quá nhiều, mà ưu tiên cảm giác thoải mái. Giống như cách tụi mình đối diện và giải quyết tất cả những vấn đề khác trong hôn nhân, tụi mình luôn chọn SAN SẺ với nhau. Không quan trọng là anh kiếm nhiều tiền hơn hay em kiếm nhiều tiền hơn. Có lúc anh đi làm một ngày kiếm nhiều hơn thu nhập của mình cả tháng. Có những giai đoạn anh không có nhiều việc, nguồn thu nhập chính sẽ từ phía mình, và mình san sẻ với anh, như cách ngày xưa anh “lao” vào san sẻ món nợ với mình vậy đó.

Gần đây, mình chủ động cập nhật một số kiến thức quản lý tài chính để có sự chuẩn bị vững vàng hơn cho những tình huống bất khả kháng như trận đại dịch đang diễn ra, và để lên kế hoạch cho tương lai một cách bài bản hơn, thay vì chỉ làm theo cảm tính. Muốn thoải mái ăn món mình yêu, đến bất kỳ đâu mình muốn, làm mọi điều mình mơ ước mà không cần quan tâm đến chuyện tiền nong thì phải bảo vệ được dòng tiền của mình chứ đúng không? Hay muốn bỏ phố về vườn trồng rau nuôi cá cho nên thơ thì cũng phải mua được mảnh vườn mới nghĩ chuyện nhàn nhã được chứ?! Mình thích quan điểm của chị Mina Chung – Đại sứ The New Savvy Vietnam, rằng đích đến của chúng ta khi thực hành quản lý tài chính chính là sự AN TÂM. Giàu – bạn có thể chi tiêu thoải mái cho bất kỳ mục đích gì mà không lo nghĩ. Tự do tài chính – bạn có đủ tiền để trang trải cho cuộc sống vào thời điểm bạn đã chuẩn bị đủ một khoản để không phải bận tâm kiếm tiền nữa. An tâm tài chính – bạn hiểu rõ về dòng tiền của mình, biết lên kế hoạch, quản lý và bảo về dòng tiền đó, tài sản và sức khỏe của bạn trước những sự cố.

Một vài điều mình đúc kết sau khi học quản lý tài chính:

1/ Để đạt được những mục tiêu tài chính trong thời gian ngắn nhất, không có cách nào khác ngoài tăng thu – giảm chi.

2/ Có thể quản lý thu chi cá nhân trên Excel hoặc qua ứng dụng. Cơ bản là đối chiếu được dòng tiền thực tế với các khoản thu chi để thay đổi kế hoạch tài chính cho phù hợp.

3/ Kế hoạch tài chính nên chia thành ngắn hạn và dài hạn để nghiêm túc theo đuổi mục tiêu. Ngắn hạn có thể là “đủ tiền để làm 1 chuyến du lịch dài ngày”. Dài hạn có thể là “mua nhà”.

4/ Quỹ tiết kiệm khác quỹ dự phòng.

5/ Các quỹ tiết kiệm và dự phòng nên được chia nhỏ theo mục tiêu tài chính.

6/ Hiểu về các kênh đầu tư và mức độ rủi ro của từng kênh cũng như khẩu vị đầu tư của bản thân trước khi thực sự đầu tư: fintech, bất động sản, chứng khoán, kinh doanh… Tính toán được lãi suất giữa các kênh đầu tư để do lường tính hiệu quả. Và chúng ta hoàn toàn có thể bắt đầu đầu tư với những khoản tiền nhỏ chứ không nhất định dành cả tuổi thanh xuân để đầu tư một cái gì đó hoành tráng.

7/ Hiểu về các hợp đồng bảo hiểm để chọn lựa phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình. Hợp đồng bảo hiểm cho các thành viên trong gia đình cũng rất quan trọng vì nếu ai đó trong nhà có bất trắc mà chưa có sự chuẩn bị trước cũng sẽ ảnh hưởng tới kế hoạch riêng của mình.

8/ Phụ nữ nghỉ hưu sớm hơn, mất thời gian cho giờ làm không lương (việc nhà) nhiều hơn, lương thấp hơn nam giới, nếu ly hôn, đa số phải nuôi con; nên kế hoạch tài chính nên chia rõ các giai đoạn độc thân – hôn nhân – có con – ly dị (dành cho ai quan tâm đến vấn đề này sớm).

9/ Flow thực hành an tâm tài chính đơn giản nhất chính là: thu nhập – tiết kiệm – chi tiêu – đầu tư – bảo vệ.

10/ Giữa vợ chồng cần thẳng thắn chia sẻ vấn đề tài chính đề phòng trường hợp một trong hai gặp bất trắc thì người kia còn biết đường xoay sở. Hai vợ chồng cùng làm việc tự do thì càng nên chia sẻ vấn đề tài chính với nhau vì thu nhập từ công việc từ do thường không ổn định và khó để người kia nắm bắt.

Dù bạn có chọn quản lý tài chính trong hôn nhân theo cách phân chia rõ ràng quỹ chung – quỹ riêng, hay gộp lại rồi chi cho cả việc chung lẫn việc riêng (như tụi mình), hai từ khóa giúp cho cuộc hôn nhân viên mãn chính là AN TÂM và SAN SẺ. Mục tiêu của chúng ta khi cùng nhau cố gắng tạo ra một sự vững vàng về tài chính là sự an tâm. Và để có thể vui vẻ cùng nhau hoàn thành mục tiêu chung đó, chúng ta cần tin tưởng, san sẻ với nhau một cách thẳng thắn, chân thành, và minh bạch, để tránh sự ngờ vực làm xuất hiện một lằn ranh mờ chia cắt mối quan hệ giữa hai người.

•  Bạn đọc thêm bài viết về “an tâm tài chính” của chị Mina ở đây.
•  Để tự tìm hiểu về quản lý tài chính, bạn cũng có thể đọc chuỗi bài viết về tài chính cá nhân của chị Chi Nguyễn – The Present Writer: Link 
•  Bài viết khác của mình chia quan sẻ quan điểm về tài chính: Hạnh phúc bền vững
•  Link khóa học tài chính mình nhắc ở trên: Link